Закон вимагає оформляти страховку для будь-якого транспортного засобу в Україні. Доступні як обовʼязковий, так і добровільний поліс. Вони розрізняються між собою за принципом дії, ціною, ризиками, які покривають.

Обовʼязковий поліс називається автоцивілкою, або ОСЦПВ. Згідно з вимогами закону, його потрібно мати на будь-який транспортний засіб. КАСКО — це добровільне страхування, яке купують за бажанням. Розгляньмо докладніше відмінності між ними.

Що таке автоцивілка

Це обовʼязкове страхування відповідальності водія перед третіми особами, яке потрібно оформляти щороку. Такий поліс слід купувати не тільки на легковий автомобіль, а й на вантажівку, мотоцикл або моторолер. Якщо розглядати коротко, що таке автоцивілка, то це страхування не машини, а відповідальності водія в ДТП.

Алгоритм роботи обовʼязкової страховки простий, адже вона покриває тільки ризики, повʼязані з аварією. Коли ДТП сталося з вини застрахованого водія, страхова компанія виплачує потерпілому чи потерпілим фінансові збитки. Це окремо компенсація ремонту постраждалого авто (до 250 тис. грн на одного) та шкоди життю і здоровʼю (до 500 тис. грн).

Відповідно до дії ОСЦПВ, кошти отримує тільки потерпілий, один або декілька. Винуватцю аварії компенсація не виплачується. Проте наявність поліса все одно вигідна й для нього, адже виплати частково чи навіть повністю можуть покрити витрати постраждалого. Тоді винуватцю не доведеться компенсувати йому все з власного бюджету.

Що таке КАСКО

Це інший вид страхування, який не є обовʼязковим, його купують тільки за бажанням. Варто враховувати й той факт, що КАСКО доступний тільки для відносно нових автомобілів. Страхові компанії встановлюють різні обмеження на вік транспортного засобу, наприклад, до 10 чи 14 років.

КАСКО відрізняється від автоцивілки не тільки тим, що не є обовʼязком полісом та доступний не всім. Його оформлюють, щоб отримати ширший захист, адже він покриває велику кількість ризиків. За цим типом поліса можна отримати компенсацію в таких випадках:

• викрадення або повне знищення автомобіля;
• пошкодження внаслідок нападу тварин, вандалів;
• псування або повне знищення через пожежі чи стихійні лиха (повінь, ураган тощо);
• збитки через ДТП. При цьому в рамках КАСКО кошти отримує не тільки потерпілий, а й винуватець в аварії, адже йому також може знадобитися лікування чи ремонт автомобіля.

Цей вид страхування доступний у різних варіантах, залежно від страхової компанії. КАСКО буває частковим і повним. Перший тип програми може передбачати виплату компенсації тільки у разі повного знищення транспортного засобу, наприклад, внаслідок крадіжки чи стихійного лиха.

Можна передбачити й інший обмежений перелік ризиків. Якщо ж хочеться максимально убезпечити себе, варто вибрати повне КАСКО, проте воно коштуватиме значно дорожче. В останні роки в Україні зʼявилися програми, що покривають і пошкодження авто через бойові дії, зокрема:

• падіння уламків ракет чи засобів ППО, БПЛА;
• вибухи;
• обстріли.

Територія дії таких програм може бути обмеженою. Втім, вони забезпечують якісніший захист від витрат, повʼязаних із бойовими діями в Україні.

Який варіант вибрати

Перш ніж оформити те чи інше страхування, потрібно врахувати вимоги законодавства. Автоцивілка — це обовʼязковий тип поліса, який оформляють на всі види транспортних засобів, незалежно від року випуску. З 2025 року відповідь на запитання, чи потрібна страховка на автомобіль, якщо ним керує громадянин пільгової категорії: так, необхідна.

Пільговики можуть придбати поліс ОСЦПВ зі знижкою 50 %. Проте вони повинні мати його в будь-якому випадку. За відсутності автоцивілки не просто доведеться самостійно покривати всі витрати потерпілої сторони в разі аварії. Водієві, який не оформив ОСЦПВ, доведеться сплатити штраф.

КАСКО — це добровільне страхування, наявність якого не є обовʼязковою. Якщо бюджет обмежений або машина дуже стара, немає потреби оформлювати його. Цей вид страхування пропонується для додаткового ширшого фінансового захисту та можливості отримати компенсацію у великій кількості випадків.

Підсумуємо загальну різницю між двома видами страхування авто:

	Автоцивілка	КАСКО
Обовʼязковість	Обовʼязкова	Добровільна
Ризики, які покриває	ДТП за участю застрахованої машини	Пошкодження внаслідок нападу, стихійних лих, пожежі, бойових дій, повне знищення
Обмеження	Немає	Можуть встановлюватися на вік авто та інші характеристики
Територія дії	Тільки в Україні	В Україні та за кордоном
Сума виплати	Відповідно до розміру збитків	Враховується не тільки масштаб збитків, а й сума покриття

Чи потрібна автоцивілка, якщо є КАСКО? Так, адже саме вона є єдиним обовʼязковим для всіх видом поліса в Україні. КАСКО потрібно буде оформити за вимогою, якщо ви купуєте автомобіль у кредит або лізинг. В інших випадках це повністю добровільний вид поліса.

Вартість страхування

КАСКО та автоцивілка відрізняються між собою і за ціною. Остання коштує менше, адже її вартість регулюється державою. Ціна ОСЦПВ залежить від обʼєму двигуна автомобіля, місця реєстрації, береться до уваги й вік водія. Якщо він пенсіонер чи належить до іншої пільгової категорії, то може оформити автоцивілку зі знижкою 50 %.

Вартість КАСКО визначає страхова компанія. Вона залежить від таких факторів:

• марка транспортного засобу;
• ціна автомобіля;
• рік випуску машини;
• кількість страхових випадків.

Якщо автоцивілка є обовʼязковою і тут водій не може вибирати, то у випадку з КАСКО є багато програм та пропозицій для охочих придбати ширший фінансовий захист.

Якщо ви шукаєте новий автомобіль, зверніть увагу на модельний ряд RENAULT. У салоні офіційного дилера можна придбати останні версії седана TALIANT, кросоверів DUSTER або KARDIAN чи комерційні фургони EXPRESS. Ми пропонуємо відразу оформити обовʼязкове та добровільне страхування.